一、跨境理财通，额度还有提升空间
跨境理财通已经进入“2.0”阶段，目前个人投资额度为300万元人民币。2026年香港政府相关文件进一步提出，将继续检视跨境理财通的实施情况，并探索提高投资额度、扩大合资格产品范围等优化方向。
需要注意的是，“额度再提升”目前属于政策观察方向，并不是已经落地的新额度。但从政策持续优化来看，跨境理财通的作用正在进一步扩大。
二、香港身份的金融价值，不只是“能投资”
对于普通家庭来说，香港身份首先带来的可能是教育、就业和家庭生活便利；但对于有一定资产配置需求的人群，香港本身的国际金融中心定位同样值得关注。
香港2026—2030年五年规划提出，进一步强化国际资产及财富管理中心功能，并继续推进跨境金融互联互通。
这意味着香港身份的长期价值，可以从“生活身份”进一步延伸到“金融和商业连接”。
三、有跨境资产配置需求的家庭，更值得关注
如果家庭未来涉及内地与香港之间的资产配置、企业出海、跨境贸易，或者已经有香港工作和长期生活计划，那么跨境金融政策的变化就值得纳入身份规划。
但需要明确：香港身份并不等于自动获得跨境理财通投资资格，也不代表拿到身份就能获得某个固定投资额度。具体仍需符合跨境理财通的参与条件及金融机构要求。
真正值得关注的，是香港正在持续完善连接内地与全球市场的金融体系。
四、身份规划不能只算教育和医疗账
过去很多家庭规划香港身份，主要计算子女升学、学费差异以及家庭生活便利。
现在则可以把账算得更完整：
家庭层面
子女教育、配偶及父母安排。
事业层面
香港就业、公司设立、企业出海。
金融层面
银行、保险、财富管理及跨境资产配置。
身份本身不是投资产品，但它可以成为家庭连接香港金融、商业和生活体系的基础。
五、政策还在变化，现在更应该做长期规划
跨境理财通未来是否进一步提高额度，需要等待官方后续公布；但香港持续强化财富管理和国际金融中心功能的大方向已经比较明确。
对于有企业、家庭及跨境资产配置需求的人来说，香港身份值得从单一的“身份办理”转向综合规划：先明确家庭未来几年在哪里生活、孩子在哪里升学、企业如何发展，再判断香港身份能发挥什么作用。
凯咤在身份规划中，也会结合个人职业、家庭及企业情况，把身份、教育和企业发展放在同一套规划中考虑，而不是只解决“拿身份”这一个问题。